Конечно. Иностранцы, неграждане и неевреи имеют возможность подать заявку на ипотеку через израильские банки.
Получение ипотеки в Израиле: Руководство
Ипотека (машканта) - это фантастический способ купить более хорошую и подходящую недвижимость. Это может увеличить ваш бюджет до 4 раз! Возможно, вы получали ипотеку один или два раза в своей стране происхождения и даже погасили ее, и теперь пришло время получить ее в Израиле. Здесь вы узнаете о процессе и разнице, чтобы понять, как и что делать дальше.
В целом, любой человек может подать заявку на ипотеку, независимо от того, является ли он резидентом, иностранцем или в процессе репатриции. Разница заключается в ставке и сумме, которую вы можете взять в кредит. Начнем.
1. Основные отличия
Тамhиль
Вместо одного кредита, как это принято в России и других странах, ипотека в Израиле состоит из нескольких небольших кредитов, причем каждый кредит выдается по разной процентной ставке и на разный период. Такое сочетание называется Тамхил (смесь), и вы можете выбирать разные варианты такой «смеси». Подробнее мы поговорим позже.
Без вычета процентов
В Израиле нет вычета процентов по ипотеке, даже у ИП, которые работают из дома.
Возрастные ограничения
Как правило, заемщик обязан полностью погасить кредит к 80-85 годам.
2. Сумма кредита
Жителям Израиля, приобретающим свою единственное жилье, разрешается финансирование максимум 75% от стоимости объекта (отношение заемных средств к стоимости недвижимости), и 50% финансирования для дополнительной недвижимости. Нерезидентам Израиля разрешено максимум 50% финансирования. Кроме того, банки разрешают ежемесячное погашение до 35-40% от вашего ежемесячного дохода или вашего DTI (отношение долга к доходу). По внебанковой ипотеке можно получить до 60% финансирования.
3. Подача заявления на ипотеку
Чтобы подать заявку на ипотеку в Израиле, вы должны предоставить все документы, требуемые банком, в соответствии с вашим статусом и страной происхождения, такие как:
- Форма заявки на ипотеку (заполненная и подписанная)
- Удостоверение личности (израильское или иностранное)
- Банковские выписки со всех текущих счетов
- Кредитный рейтинг
- Проверка доходов (платежные ведомости, декларация о подоходном налоге или годовая сводка о доходах)
4. Тарифы и Тамхил
Банки предлагают заемщику большое разнообразие кредитов, и каждый кредит имеет разную процентную ставку и характеристики.
Базовая ставка
Этот вариант не привязан к индексу потребительских цен или любому другому индексу, поэтому остаток средств не меняется и только уменьшается с течением времени. Такой вариант подходит всем, кто опасается высокой инфляции; однако это накладывает высокий риск, поскольку, если базовая процентная ставка взлетает вверх, платежи по погашению также резко возрастают.
Кредит с базовой процентной ставкой может быть погашен в любое время, без комиссии за досрочное погашение, что является существенным преимуществом для этого варианта, что особенно подходит для случаев, когда процентная ставка в экономике низкая.
Фиксированные процентные ставки, привязанные к ИПЦ
Ставка по ипотеке, привязанная к индексу потребительских цен по фиксированной и известной процентной ставке, которая не изменяется. Этот вариант особенно подходит для периода с низкими процентными ставками, как сегодня. Фиксированный процент позволяет вам наслаждаться чувством безопасности и стабильности, особенно фиксированным ежемесячным платежом. Уровень риска здесь считается средним, и каждые несколько лет вы сможете погашать кредит без штрафных санкций, в зависимости от точек выхода, определенных в ипотечном договоре. Если вы решили погасить кредит вне точек выхода, вы должны заплатить штраф, но он обычно не высок.
Несвязанная фиксированная процентная ставка
Несвязанный кредит с фиксированной процентной ставкой дает ощущение стабильности и безопасности, поскольку вы заранее знаете сумму ежемесячного погашения. Уровень риска здесь является умеренным, поскольку выплачивается фиксированное ежемесячное погашение, на которое не влияют изменения процентных ставок и инфляции. Однако высокая процентная ставка, которая характеризует этот вариант, считается существенным недостатком, и штраф должен быть уплачен, если кто-то желает погасить кредит до его завершения.
Проценты, привязанные к ИПЦ, по переменным процентным ставкам
Эта процентная ставка характеризуется двумя переменными - процентами в зависимости от года (обычно один раз в пять лет), которые также привязаны к ИПЦ. Кредит может быть погашен в заранее установленных точках выхода, и потребуется заплатить небольшой штраф, если кредит будет погашен в другое время.
Проценты, привязанные к иностранной валюте
Этот кредит не привязан к индексу потребительских цен и может быть погашен в любой момент времени. Процентная ставка варьируется в зависимости от выбранного варианта, обычно каждые три месяца до двенадцати месяцев. Этот кредит подходит для тех, чей доход поступает в валюте, к которой привязана процентная ставка. Однако этот вариант имеет существенный недостаток, так как существует большой риск, если обменный курс подскочит вверх.
Как видите, каждый вариант предлагает свой уровень риска. Поэтому разумно объединить как минимум три, чтобы минимизировать риски и позволить заемщику погашать различные кредиты без высоких штрафных санкций. Для того, чтобы правильно спланировать свой ипотечный тамхил, важно получить профессиональную консультацию или хотя бы глубоко изучить различные варианты кредитования.
5. Получение предварительного одобрения – Ишур Экрони.
После сборки тамхила банк выдает заемщику ишур экрони – общее одобрение на кредит. Это одобрение действительно в течение 45-90 дней (в зависимости от банка), а процентные ставки действительны в течение 24-32 дней. Всегда можно продлить ишур экрони, если не было никаких изменений или задержек в доходах. В противном случае банк может снова потребовать определенные документы о доходах.
Вы можете получить ишур экрони до того, как найдете недвижимость, что позволит вам быть более точным с вашим бюджетом в соответствии с суммой, которую вы можете одолжить.
6. Поиск недвижимости
Недвижимость в Израиле можно найти в основном в Интернете, однако, не зная иврита, это будет сложно. Вы можете нанять агента по недвижимости и позволить ему сделать не только эту работу за вас, но и сэкономить деньги при переговорах.
7. Оценка
Как только желанная недвижимость будет найдена, банк потребует оценки имущества оценщиком из списка оценщиков, с которыми работает банк. Обычно за оценку взимается плата в размере 500-1000 шекелей, в зависимости от типа недвижимости. Имейте ввиду, что процент финансирования зависит от оценки стоимости жилья, а не от суммы покупки.
В некоторых случаях банк освобождает заемщика от предоставления оценки оценщика, например, при покупке нового проекта у застройщика, работающего с банком-кредитором, или при запросе низкого процента финансирования.
Обратите внимание, что если финансирование составляет 75%, и ваш бюджет ограничен, лучше оценить недвижимость до подписания договора. Банк будет финансировать только 75% от суммы оценки (а не от согласованной цены), и если оценка ниже согласованной цены, вам придется добавить разницу.
Будьте осторожны с незаконными достройками, т.к. они не только не учитываются, но и из оценки вычитается стоимость восстановления имущества до первоначального состояния. Если незаконных достроек много, банк может отказать в финансировании сделки.
8. Оформление кредита
После подписания договора купли-продажи отнесите договор в банк и откройте счет. Банк требует комиссию в размере 0,25% от суммы кредита, с минимальной комиссией в размере 500 шекелей. В некоторых банках максимальная комиссия составляет около 5-10 тыс. шекелей. Через несколько дней банк уведомит вас о том, что ипотечный договор готов к подписанию.
9. Страхование ипотеки
После подписания ипотечного договора вам потребуется оформить ипотечное страхование – страхование жизни и имущества. Сумма невысока и обычно составляет не более нескольких сотен шекелей в месяц.
Ипотечный брокер
Читая это, вы можете подумать, нужен ли вам ипотечный брокер, или вы справитесь со сделкой самостоятельно, сэкономив на оплате его услуг. Каким бы сложным ни казался процесс, вы можете сделать это самостоятельно, но сначала спросите себя – стоит ли это хлопот? Понимаю ли я тамхил, или я готов учиться? Могу ли я получить лучшие процентные ставки самостоятельно? Если один из ответов «Нет» или «Не уверен», было бы разумно обратиться к ипотечному брокеру. Это обойдется вам от 6000 шекелей за базовые услуги и до 1% от кредита за комплексное обслуживание (в зависимости от брокера и сложности дела). Тем не менее, профессиональный брокер сэкономит вам десятки и даже сотни тысяч шекелей в долгосрочной перспективе.
Заключение
Получить ипотеку в Израиле непросто, как и в других странах, и требует обучения и беготни. Сэкономьте свое время и шекели, наняв профессионального ипотечного брокера. Если вы не уверены, нужен ли он вам, вы можете получить ишур экрони самостоятельно, а затем нанять брокера, чтобы узнать, сможет ли он улучшить ваши условия.
Если у вас есть вопросы относительно ипотеки в Израиле или поиска недвижимости в Израиле, не стесняйтесь обращаться к нам, где вы получите информацию на основании лучшего опыта в сфере недвижимости в Израиле.
Может ли иностранец получить ипотеку в Израиле?
Как получить ипотеку в Израиле?
1. Рассмотрите возможность открытия банковского счета в Израиле, хотя это не обязательно, так как это может облегчить процесс получения ипотеки.
2. Подайте заявку на ипотеку, предоставив необходимые документы в соответствии с требованиями вашей страны проживания, такие как удостоверение личности, выписки из банковских счетов, сведения о доходах и другие.
3. Получите предварительное одобрение (ишур икрони). Помните, что ишур икрони имеет определенный срок действия.
4. Организуйте страхование жизни и имущества. После подачи заявки на ипотеку банк обычно требует от покупателя оформить страхование жизни и имущества.
5. Средства по ипотеке будут перечислены на счет продавца в соответствии с условиями, указанными в договоре.
Для обеспечения гладкого и выгодного опыта получения ипотеки мы настоятельно рекомендуем обратиться за помощью к ипотечному брокеру, который может провести вас через процесс и помочь получить наилучшие условия.
Щелкните здесь, чтобы прочитать подробное руководство по ипотеке в Израиле.
Какую сумму ипотеки я могу получить?
Для резидентов Израиля с местным источником дохода возможно получение займа на сумму до 75% от стоимости недвижимости при покупке первой или единственной недвижимости.
Инвесторы и иностранные резиденты обычно имеют возможность занять до 50% от стоимости недвижимости.
Однако важно отметить, что в определенных ситуациях эти суммы могут быть увеличены.
Нужен ли мне ипотечный брокер?
Процесс получения ипотеки в Израиле может быть длительным, изнурительным и запутанным, особенно учитывая сложность структур кредитования. Хотя использование услуг ипотечного брокера не является обязательным, попытка справиться с процессом в одиночку может привести к получению ипотечного пакета, который больше выгоден для банка, чем для вас.
Наши надежные партнеры специализируются на ипотечных услугах и помогли множеству клиентов получить ипотеку на самых выгодных условиях. Позвольте нам взять на себя этот процесс за вас. Мы разработаем структуру ипотеки, которая соответствует вашим конкретным потребностям и будущим планам, сэкономив вам время, усилия и, конечно же, тысячи долларов.
Готовы найти для вас дом в Израиле?
Напишите нам